Внимание! В РФ действует новая схема защиты сбережений от мошенников

С 25 июля 2024 года ЦБ РФ обязал все финансовые организации страны приостанавливать подозрительные денежные операции на 2 дня.

Российские банки отныне обязаны проверять все денежные переводы физических лиц и приостанавливать подозрительные транзакции на два дня, а также возмещать клиенту в течение 30 календарных дней сумму, которая переведена без его согласия на счета злоумышленников, находящиеся в базе Центробанка РФ.

Начинает действовать также приказ ЦБ, увеличивающий с трех до шести количество признаков мошеннических операций, которыми обязаны руководствоваться банки с целью предотвращения таких переводов.

Как сообщает ЦБ РФ, при выявлении операции, которая соответствует хотя бы одному из этих признаков, банк обязан на два дня приостановить перевод денежных средств либо отказать клиенту в проведении операции с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или переводов с использованием сервиса быстрых платежей (СБП).

Банк обязан немедленно уведомить клиента о приостановке операции, выдать рекомендации по снижению рисков повторного проведения такого перевода, а также о возможности подтвердить перевод "не позднее одного дня, следующего за днем приостановления,» или совершить повторную операцию на те же реквизиты и сумму.

Если после двухдневного периода охлаждения клиент подтвердил распоряжение или совершил повторную операцию по переводу денег на те же реквизиты и ту же сумму, то банк должен немедленно «принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию», если нет иных установленных законом ограничений.

ЦБ пояснял ранее, что «если спустя два дня клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет».

В случае, если банк в нарушение установленных законодательством требований переведет средства на счет, который содержится в базе данных ЦБ о случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиента, и соответствующий признакам мошеннических операций, то будет обязан возместить эти деньги в полном объеме "в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента-физического лица".

Также закон обязывает банки отключать дистанционное обслуживание мошенника в случае, если имеется информация от МВД о совершенных им противоправных действиях.

Банк России определил шесть признаков подозрительных операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения переводов.

Совершение перевода денежных средств лицу, включенному в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»;
Осуществление перевода с использованием устройств, включенных в указанную базу данных Банка России;
Выявление банком нетипичной для клиента операции, например по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения;
На счета, по которым, согласно оценке антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, даже если клиент не сообщал об обмане;
Если имеются данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции, например информация от операторов связи;
Если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ Банка России.